Unsere Kundinnen und Kunden haben unterschiedliche Wünsche – doch in einem Punkt sind alle einer Meinung: finanzielle Sicherheit im Ruhestand. Das neue Altersvorsorgedepot, das die bisherige Riester-Förderung ablösen soll, kann dabei eine sinnvolle Ergänzung einer breit gefassten Altersvorsorgestrategie (Altersvorsorge – Svea Kuschel + Kolleginnen) sein.
Was sich ab 01.01.2027 ändert
Das neue Altersvorsorgedepot tritt zum 1. Januar 2027 in Kraft und bringt drei wesentliche Verbesserungen:
- Renditepotenzial: Erstmals können Produkte komplett ohne Kapitalgarantien gefördert werden – von rein aktienorientierten Lösungen bis hin zu fondsbasierten Kombinationsmodellen mit Versicherungskomponente.
- Vereinfachte Förderstruktur: Klare, gestufte Zulagenlogik (s. u.) ersetzt das bisherige komplexe Riester-System.
- Kostendeckelung: Die Effektivkosten sind auf maximal 1,0 % p. a. begrenzt.
- Mehr Förderberechtigte: Neben Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer sind nun auch Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende begünstigt.
Hinweis: Es ist ein staatlich organisiertes Standardprodukt in Diskussion; die konkrete Ausgestaltung und Markteinführung sind aber noch offen.
| Förderkomponente | Bedingung | Betrag |
|---|---|---|
| Grundzulage (Stufe 1) | 50 % auf Einzahlungen bis 360 €/Jahr | max. 180 €/Jahr |
| Grundzulage (Stufe 2) | 25 % auf Einzahlungen 361–1.800 €/Jahr | max. 360 €/Jahr |
| Maximale Grundzulage | 540 €/Jahr | |
| Kinderzulage | 300 €/Kind/Jahr | ab 25 €/Monat Sparbeitrag |
| Förderberechtigte: Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer sowie – neu – Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende. | Gültig ab 01.01.2027. | ||
Es besteht keine Eile! Wir halten Sie informiert.
Das Gesetzgebungsverfahren ist noch nicht abgeschlossen – die konkrete Ausgestaltung des neuen Depots steht in wesentlichen Teilen noch aus. Wichtig für alle Riester-Sparer: Bestehende Riester-Verträge können weitergeführt, jedoch nicht neu abgeschlossen werden. Neue Produkte mit der reformierten Förderlogik sind erst ab dem 1. Januar 2027 verfügbar. Wir beobachten den weiteren Prozess aufmerksam und melden uns, sobald belastbare Erkenntnisse vorliegen.
Auch wenn die mediale Berichterstattung derzeit den Eindruck erweckt, das neue Produkt sei in jedem Fall besser als der bisherige Riestervertrag – das ist nicht pauschal richtig! Für manche Kundinnen und Kunden kann es durchaus sinnvoller sein, im bestehenden Vertrag zu bleiben und die alte Förderung zu nutzen. Wie immer gilt: es kommt auf den Einzelfall an! Lassen Sie sich beraten – individuell und auf Basis Ihrer persönlichen Situation.
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